Groei door met flexibele debiteurenfinanciering
- Vrijblijvend aanbod binnen 15 minuten
- Flexibel geld opnemen
- Scherpe rente tussen 4,8% en 7,3%
Met het Debiteuren Krediet van New10 kunt u betalingstermijnen overbruggen en worden uw facturen sneller betaald. Door het geautomatiseerde debiteurenbeheer van Payt krijgt u als ondernemer de mogelijkheid om tot 70% van uw openstaande facturen te financieren. Uw limiet groeit mee met de hoogte van uw debiteuren. Zo gebruikt u uw werkkapitaal om uw onderneming te laten groeien.
Goed om te weten over Debiteuren Krediet New10
Voor veel ondernemers is het overbruggen van betalingstermijnen lastig. Met Debiteuren Krediet koppelt onze dochteronderneming New10 de ruimte van uw krediet aan uw debiteurenpositie. Dit is mogelijk door de samenwerking tussen New10 en Payt. De hoogte van de limiet wordt gebaseerd op uw uitstaande facturen en beweegt maandelijks met uw behoeften mee.
Payt, een softwarebedrijf gevestigd in Groningen, is het grootste debiteurenbeheer platform van de Benelux. De missie van Payt is om ervoor te zorgen dat facturen sneller en gemakkelijker worden betaald.
Payt zorgt voor:
- Automatische opvolging van openstaande facturen
- Een volledig debiteurenproces van de eerste factuur tot de laatste aanmaning
- Behoud controle in het proces, de doorlooptijd en de manier waarop de debiteur aan de openstaande factuur wordt herinnerd
- Bekijk de actuele status van de debiteurenadministratie die dagelijks wordt bijgewerkt in Payt. Payt kan gekoppeld worden met een standaard boekhoudpakket.
New10 en Payt
Met Debiteuren Krediet combineert New10 flexibele financiering van debiteuren met de software van Payt om openstaande facturen sneller en eenvoudiger te innen. Zo hoeft u minder te lenen en heeft u voldoende werkkapitaal om groei te financieren. Het automatiseren van het inningsproces via Payt levert gemiddeld meer dan 50% tijdsbesparing op. Het leidt bovendien tot gemiddeld 30% snellere betaling van de facturen.
Wilt u uw zelf de regie behouden over uw debiteuren en uw werkkapitaal optimaliseren voor groei? Dan biedt Debiteuren Krediet van New10 uitkomst. Hiermee realiseert u tijdsbesparing en worden uw facturen sneller betaald.
U kunt een Debiteuren Krediet aanvragen voor:
- Werkkapitaal
- Debiteuren
U komt in aanmerking voor Debiteuren Krediet als u voldoet aan de onderstaande kenmerken.
Uw bedrijf is:
- Een eenmanszaak, vof, maatschap of bv
- Minimaal 15 maanden geregistreerd bij de KvK
- Niet actief in een van deze branches: financiële dienstverlening, commercieel vastgoed, projectontwikkeling, scheep- en luchtvaart, levensbeschouwelijke en politieke organisaties, adult entertainment, tabak, drugs of gokken
De facturen voldoen aan de volgende voorwaarden:
- Facturen in euro
- Minimaal 10 debiteuren
- Totaal openstaande bedrag op een debiteur is niet hoger dan 15% van alle openstaande vorderingen
- Factuurdatum ligt niet in de toekomst
- Factuur staat niet langer dan 90 dagen open
- Facturen zijn vrij van verpanding
- Intercompany facturen worden niet meegenomen
- De boekhouding loopt via een van de standaard boekhoudpakketten
Voordelen
- Flexibel geld opnemen en aflossen (vanaf 4,6% per maand).
- Afgelost geld kan opnieuw worden opgenomen, binnen de kredietlimiet.
- Op elk moment opzeggen of de kredietlimiet verlagen.
- Elke maand automatisch een deel aflossen.
Nadelen en risico’s
- New10 kan het Debiteuren Krediet opzeggen of de kredietlimiet verlagen, bijvoorbeeld wanneer u de afspraken niet nakomt. In dat geval dient u het geleende bedrag terug te betalen. Dit bedrag kan niet opnieuw worden opgenomen.
- Op basis van de jaarcijfers wordt er eenmalig, gedurende de looptijd van 3 jaar een maximale limiet bepaald. De dynamische limiet (gebaseerd op het gemiddelde van de werkelijke facturenstand) kan niet hoger zijn dan de maximale limiet.
- De looptijd van Debiteuren Krediet is 3 jaar. Na deze 3 jaar doen we een herziening en bekijken we of u nog steeds in aanmerking komt. De rente wordt dan opnieuw vastgesteld, waardoor de rentelasten hoger of lager kunnen worden.
Als u een Debiteuren Krediet afsluit, maken we een aantal afspraken met elkaar:
- New10 stelt maandelijks een flexibel, oftewel dynamisch limiet beschikbaar.
- Maandelijks stelt New10 een dynamische limiet vast gebaseerd op de hoogte van uw debiteuren. Om gebruik te maken van Debiteuren Krediet is daarom een actief debiteurenbeheer via Payt verplicht.
- U betaalt maandelijks een bedrag aan rente en aflossing.
- Ieder kwartaal uploadt u transactiedata en jaarlijks de jaarcijfers met een definitieve jaarrekening.
Heeft u een Debiteuren Krediet nodig? Dan vraagt u dit in 5 stappen aan:
- Maak eenvoudig online een account aan bij Payt.
- Upload uw recente jaarrekening, transactieoverzicht van de afgelopen 15 maanden, organogram, en debiteurenlijst met ouderdomsanalyse.
- Ontvang binnen 15 minuten een vrijblijvend aanbod. U bepaalt zelf of u het aanbod accepteert en verder gaat.
- Besluit u het aanbod te accepteren? Dan ondertekent u de documenten.
- Koppel uw boekhoudpakket met het Payt debiteurenbeheer platform. Is de koppeling in orde? Dan is de financiering binnen 3 tot 5 dagen beschikbaar.
Het Debiteuren Krediet is een product van New10. New10 is een 100% dochteronderneming van ABN AMRO en zorgt als fintech ervoor dat u een krediet in 15 minuten online kunt aanvragen.
Goed om te weten over Debiteuren Krediet New10
Wat is Debiteuren Krediet?
Voor veel ondernemers is het overbruggen van betalingstermijnen lastig. Met Debiteuren Krediet koppelt onze dochteronderneming New10 de ruimte van uw krediet aan uw debiteurenpositie. Dit is mogelijk door de samenwerking tussen New10 en Payt. De hoogte van de limiet wordt gebaseerd op uw uitstaande facturen en beweegt maandelijks met uw behoeften mee.
Wie is Payt?
Payt, een softwarebedrijf gevestigd in Groningen, is het grootste debiteurenbeheer platform van de Benelux. De missie van Payt is om ervoor te zorgen dat facturen sneller en gemakkelijker worden betaald.
Payt zorgt voor:
- Automatische opvolging van openstaande facturen
- Een volledig debiteurenproces van de eerste factuur tot de laatste aanmaning
- Behoud controle in het proces, de doorlooptijd en de manier waarop de debiteur aan de openstaande factuur wordt herinnerd
- Bekijk de actuele status van de debiteurenadministratie die dagelijks wordt bijgewerkt in Payt. Payt kan gekoppeld worden met een standaard boekhoudpakket.
New10 en Payt
Met Debiteuren Krediet combineert New10 flexibele financiering van debiteuren met de software van Payt om openstaande facturen sneller en eenvoudiger te innen. Zo hoeft u minder te lenen en heeft u voldoende werkkapitaal om groei te financieren. Het automatiseren van het inningsproces via Payt levert gemiddeld meer dan 50% tijdsbesparing op. Het leidt bovendien tot gemiddeld 30% snellere betaling van de facturen.
Is een Debiteuren Krediet iets voor mij?
Wilt u uw zelf de regie behouden over uw debiteuren en uw werkkapitaal optimaliseren voor groei? Dan biedt Debiteuren Krediet van New10 uitkomst. Hiermee realiseert u tijdsbesparing en worden uw facturen sneller betaald.
U kunt een Debiteuren Krediet aanvragen voor:
- Werkkapitaal
- Debiteuren
Kom ik in aanmerking voor Debiteuren Krediet?
U komt in aanmerking voor Debiteuren Krediet als u voldoet aan de onderstaande kenmerken.
Uw bedrijf is:
- Een eenmanszaak, vof, maatschap of bv
- Minimaal 15 maanden geregistreerd bij de KvK
- Niet actief in een van deze branches: financiële dienstverlening, commercieel vastgoed, projectontwikkeling, scheep- en luchtvaart, levensbeschouwelijke en politieke organisaties, adult entertainment, tabak, drugs of gokken
De facturen voldoen aan de volgende voorwaarden:
- Facturen in euro
- Minimaal 10 debiteuren
- Totaal openstaande bedrag op een debiteur is niet hoger dan 15% van alle openstaande vorderingen
- Factuurdatum ligt niet in de toekomst
- Factuur staat niet langer dan 90 dagen open
- Facturen zijn vrij van verpanding
- Intercompany facturen worden niet meegenomen
- De boekhouding loopt via een van de standaard boekhoudpakketten
Wat zijn de voordelen, nadelen en risico’s van zakelijk krediet?
Voordelen
- Flexibel geld opnemen en aflossen (vanaf 4,6% per maand).
- Afgelost geld kan opnieuw worden opgenomen, binnen de kredietlimiet.
- Op elk moment opzeggen of de kredietlimiet verlagen.
- Elke maand automatisch een deel aflossen.
Nadelen en risico’s
- New10 kan het Debiteuren Krediet opzeggen of de kredietlimiet verlagen, bijvoorbeeld wanneer u de afspraken niet nakomt. In dat geval dient u het geleende bedrag terug te betalen. Dit bedrag kan niet opnieuw worden opgenomen.
- Op basis van de jaarcijfers wordt er eenmalig, gedurende de looptijd van 3 jaar een maximale limiet bepaald. De dynamische limiet (gebaseerd op het gemiddelde van de werkelijke facturenstand) kan niet hoger zijn dan de maximale limiet.
- De looptijd van Debiteuren Krediet is 3 jaar. Na deze 3 jaar doen we een herziening en bekijken we of u nog steeds in aanmerking komt. De rente wordt dan opnieuw vastgesteld, waardoor de rentelasten hoger of lager kunnen worden.
Wat zijn de belangrijkste afspraken?
Als u een Debiteuren Krediet afsluit, maken we een aantal afspraken met elkaar:
- New10 stelt maandelijks een flexibel, oftewel dynamisch limiet beschikbaar.
- Maandelijks stelt New10 een dynamische limiet vast gebaseerd op de hoogte van uw debiteuren. Om gebruik te maken van Debiteuren Krediet is daarom een actief debiteurenbeheer via Payt verplicht.
- U betaalt maandelijks een bedrag aan rente en aflossing.
- Ieder kwartaal uploadt u transactiedata en jaarlijks de jaarcijfers met een definitieve jaarrekening.
Hoe werkt het online aanvraagproces?
Heeft u een Debiteuren Krediet nodig? Dan vraagt u dit in 5 stappen aan:
- Maak eenvoudig online een account aan bij Payt.
- Upload uw recente jaarrekening, transactieoverzicht van de afgelopen 15 maanden, organogram, en debiteurenlijst met ouderdomsanalyse.
- Ontvang binnen 15 minuten een vrijblijvend aanbod. U bepaalt zelf of u het aanbod accepteert en verder gaat.
- Besluit u het aanbod te accepteren? Dan ondertekent u de documenten.
- Koppel uw boekhoudpakket met het Payt debiteurenbeheer platform. Is de koppeling in orde? Dan is de financiering binnen 3 tot 5 dagen beschikbaar.
New10 en ABN AMRO
Het Debiteuren Krediet is een product van New10. New10 is een 100% dochteronderneming van ABN AMRO en zorgt als fintech ervoor dat u een krediet in 15 minuten online kunt aanvragen.
Daarom kiest u voor Debiteuren Krediet van New10
Limiet groeit met u mee
Een maandelijks aangepast dynamisch limiet dat past bij de hoogte van uw debiteuren. Verandert de hoogte van uw debiteuren, dan wordt de limiet aangepast.
Rente alleen over opgenomen limiet
Flexibel ondernemen met financiële ruimte tegen een scherpe rente tussen 4,8% en 7,3% over het opgenomen bedrag.
Bespaar meer dan 50% tijd
Facturen worden sneller betaald met het geautomatiseerde debiteuren beheer van Payt.
Rente en looptijd bij Debiteuren Krediet New10
Bij Debiteuren Krediet betaalt u rente over het geld dat u opgenomen heeft. Dit is vergelijkbaar met rekening courant rente bij de bank, waarbij u betaalt over het bedrag dat u rood staat.
De rente van een Debiteuren Krediet bestaat uit:
Toelichting onderdelen
- Basisrente
Voor het inkopen van geld op de geldmarkt. - Kapitaalkosten
Zodat wij onze kapitaalbuffer kunnen behouden. - Marge
De winst die we maken. Een deel van deze winst investeren we in ons bedrijf, een deel keren we uit aan onze aandeelhouders. - Operationele kosten
Voor ons personeel, de systemen, ons kantoor en andere vaste kosten. - Risicokosten
Hiermee dekken we het risico af dat u uw krediet niet aflost. Hoe beter u er financieel voorstaat, hoe lager deze kosten zijn.
Voor een Debiteuren Krediet betaalt u naast maandelijkse aflossing ook rente over het geld dat u heeft opgenomen. Hoe hoog dit percentage voor u is, hangt af van de financiële gezondheid van uw bedrijf en uw kredietbedrag.
Financiële gezondheid
Hoe beter de financiële gezondheid van uw bedrijf, hoe kleiner ons risico dat u uw zakelijk krediet niet kunt aflossen. Als uw bedrijf er goed voorstaat, kunnen we u een lagere rente bieden.
Debiteuren Krediet heeft een looptijd van 36 maanden. Na deze periode kijken we of we uw krediet kunnen verlengen. Dit doen we aan de hand van uw financiële situatie. Het kan zijn dat de voorwaarden van het Debiteuren Krediet tegen die tijd veranderd zijn. Dit bespreken we dan met u.
Kom je niet meer in aanmerking voor het krediet? Dan los je het openstaande bedrag af. In overleg met ons doe je dit in termijnen of in één keer.
Naast rente, lost u elke maand minimaal 1,5% af van het bedrag dat u heeft opgenomen. Daarnaast betaalt u 0,1% servicekosten over de dynamische limiet.
Met een rekenvoorbeeld laten we u zien hoe u uw maandlasten berekent.
Rekenvoorbeeld
U hebt een Debiteuren Krediet van € 100.000. Wanneer u daar € 10.000 uit hebt opgenomen, zijn de gemiddelde maandelijkse kosten als volgt:
- Maximaal 0,1% servicekosten over het totale krediet (€ 100)
- 1,5% aflossing (€ 150)
- 2,4% rente over het opgenomen deel (€ 20)
Het bedrag dat u maandelijks betaalt voor Debiteuren Krediet is € 270.
Daarnaast betaalt u maandelijks een vast bedrag voor een Payt abonnement. Afhankelijk van de pakketkeuze varieert dit bedrag vanaf € 29,95 per maand.
Rente en looptijd bij Debiteuren Krediet New10
Opbouw van de rente
Bij Debiteuren Krediet betaalt u rente over het geld dat u opgenomen heeft. Dit is vergelijkbaar met rekening courant rente bij de bank, waarbij u betaalt over het bedrag dat u rood staat.
De rente van een Debiteuren Krediet bestaat uit:
Toelichting onderdelen
- Basisrente
Voor het inkopen van geld op de geldmarkt. - Kapitaalkosten
Zodat wij onze kapitaalbuffer kunnen behouden. - Marge
De winst die we maken. Een deel van deze winst investeren we in ons bedrijf, een deel keren we uit aan onze aandeelhouders. - Operationele kosten
Voor ons personeel, de systemen, ons kantoor en andere vaste kosten. - Risicokosten
Hiermee dekken we het risico af dat u uw krediet niet aflost. Hoe beter u er financieel voorstaat, hoe lager deze kosten zijn.
Rentepercentage
Voor een Debiteuren Krediet betaalt u naast maandelijkse aflossing ook rente over het geld dat u heeft opgenomen. Hoe hoog dit percentage voor u is, hangt af van de financiële gezondheid van uw bedrijf en uw kredietbedrag.
Financiële gezondheid
Hoe beter de financiële gezondheid van uw bedrijf, hoe kleiner ons risico dat u uw zakelijk krediet niet kunt aflossen. Als uw bedrijf er goed voorstaat, kunnen we u een lagere rente bieden.
Looptijd
Debiteuren Krediet heeft een looptijd van 36 maanden. Na deze periode kijken we of we uw krediet kunnen verlengen. Dit doen we aan de hand van uw financiële situatie. Het kan zijn dat de voorwaarden van het Debiteuren Krediet tegen die tijd veranderd zijn. Dit bespreken we dan met u.
Kom je niet meer in aanmerking voor het krediet? Dan los je het openstaande bedrag af. In overleg met ons doe je dit in termijnen of in één keer.
Aflossing en servicekosten
Naast rente, lost u elke maand minimaal 1,5% af van het bedrag dat u heeft opgenomen. Daarnaast betaalt u 0,1% servicekosten over de dynamische limiet.
Voorbeeld maandlasten
Met een rekenvoorbeeld laten we u zien hoe u uw maandlasten berekent.
Rekenvoorbeeld
U hebt een Debiteuren Krediet van € 100.000. Wanneer u daar € 10.000 uit hebt opgenomen, zijn de gemiddelde maandelijkse kosten als volgt:
- Maximaal 0,1% servicekosten over het totale krediet (€ 100)
- 1,5% aflossing (€ 150)
- 2,4% rente over het opgenomen deel (€ 20)
Het bedrag dat u maandelijks betaalt voor Debiteuren Krediet is € 270.
Daarnaast betaalt u maandelijks een vast bedrag voor een Payt abonnement. Afhankelijk van de pakketkeuze varieert dit bedrag vanaf € 29,95 per maand.
Veelgestelde vragen over Debiteuren Krediet New10
Met een Debiteuren Krediet realiseert u tijdsbesparing en worden uw facturen sneller betaald.
U kunt het krediet aanvragen voor:
- Werkkapitaal
- Debiteuren
New10 verleent een Debiteuren Krediet van € 100.000 tot maximaal € 1.000.000. De hoogte van de limiet is afhankelijk van de omzet en het resultaat van uw onderneming. U kunt de hoogte van het maximale limiet bij de aanvraag van een Debiteuren Krediet zelf bepalen. Tijdens de looptijd van financiering is het nog niet mogelijk om de maximale limiet aan te passen.
De hoogte van de dynamische limiet is maximaal 70% van de gemiddelde debiteurenstand over een periode van de laatste 90 dagen per de 1e van de maand. De dynamische limiet wordt elke 1e van de maand opnieuw vastgesteld. De eerste 3 maanden wordt de limiet berekend over de gemiddelde debiteurenstand over de periode die bij ons bekend is. Dat betekent dat we bijvoorbeeld in de eerste 2 maanden, de gemiddelde debiteurenstand berekenen over de periode van 60 dagen. In de berekening wordt maximaal 15% van de uitstaande facturen op 1 klant meegenomen.
De hoogte van de dynamische limiet is maximaal 70% van de gemiddelde debiteurenstand over een periode van de laatste 90 dagen per de 1e van de maand. Indien de berekende dynamische limiet lager uitkomt, dan het al opgenomen bedrag, dan informeren wij u hierover aan het begin van de maand. Per de 15e van de maand wordt deze overtrekking geïncasseerd.
De volgende boekhoudpakketten kunnen worden gekoppeld met Payt: AFAS, E-boekhouden, Exact online, Factuursturen, Flexkids, Imuis, Legalsense, Minox, Moneybird, MS Dynamics 365 Business Central, Quickbooks, Reeleezee, Snelstart, Teamleader, Twinfield, Unit4, Visma, Wefact, Xero en Yuki.
- Aanbod berekenen
- Definitieve jaarrekening van 2021, opgesteld door een accounts- of administratiekantoor (pdf-bestand).
- Bij- en afschrijvingen van uw zakelijke rekening over de laatste 15 maanden.
- Aanvraag afronden
- Definitieve jaarrekening van 2021, goedgekeurd door een accounts- of administratiekantoor (pdf-bestand)
- Actiele debiteurenlijst
- Alleen bij eenmanszaak, maatschap en vof:
- Aangifte inkomstenbelasting (pdf-bestand) en bankafschrift zakelijke rekening laatste maand (pdf-bestand)
-Bankafschrift zakelijke rekening laatste maand (pdf-bestand)
Als u alle documenten heeft aangeleverd beoordelen wij uw aanvraag. We kijken of het Debiteuren Krediet past bij uw bedrijf, uw doel en de financiële gezondheid van uw onderneming. We nemen bij de inschatting van het risico ook onze ervaring en cijfers van vergelijkbare ondernemingen mee. Daarnaast controleren we of u al uw gegevens en die van alle betrokkenen goed heeft ingevuld. Naast de documenten die u aanlevert maken wij hierbij gebruik van publieke bronnen, zoals KVK en het BKR.
In ons privacy statement leest u hoe we omgaan met uw persoonsgegevens.
Privacy statement New10
Privacy statement ABN AMRO
Debiteuren Krediet kan op dit moment alleen worden opgezegd door contact op te nemen met de klantenservice van New10.
Een wijziging van de limiet is nog niet mogelijk. In de veelgestelde vragen leest u hoe de dynamische en maximale limiet worden vastgesteld.
Zegt u uw Payt abonnement op? Dan zal New10 het Debiteuren Krediet ook moeten beëindigen. Het Debiteuren Krediet van New10 is een krediet op basis van de hoogte van uw debiteuren, oftewel uw debiteurenpositie. Wanneer u uw Payt abonnement opzegt, kunnen wij geen dynamisch limiet berekenen. Een van de afspraken die we samen maken is dat een actief debiteurenbeheer bij Payt verplicht is.
Wij vragen de volgende zekerheden van u:
Zekerheidsrechten
Er bestaat altijd een kans dat u het geleende geld niet kunt terugbetalen. Dit kan allerlei redenen hebben, zoals ziekte, tegenvallende resultaten of onverwachte kosten. Dit is voor ons een risico, en dat dekken we af met zekerheidsrechten. Dit zijn afspraken waarmee we een deel van uw krediet terugkrijgen als u niet meer kunt betalen.
Pandrecht
Met het pandrecht geeft uw bedrijf goederen in onderpand aan ons. Bijvoorbeeld uw voorraad of inventaris. Wij mogen deze goederen verkopen als u uw schulden aan ons niet kunt betalen. Dit gebeurt door ondertekening en registratie van een of meer pandaktes.
Heeft u een eenmanszaak, vof of maatschap?
Als eigenaar van een eenmanszaak, vof of maatschap bent u persoonlijk aansprakelijk voor het volledige kredietbedrag. Als het bedrijf niet meer kan betalen, moet de eigenaar de resterende schuld uit zijn privévermogen aflossen.
Heeft u een bv?
Als u de enige aandeelhouder van uw bv bent, staat u persoonlijk borg voor 10% van de maximale limiet.
U betaalt maandelijks rente en aflossing via een automatisch incasso. Lukt dit niet, bijvoorbeeld omdat het saldo op uw rekening te laag is? Dan proberen we het een aantal dagen later opnieuw. We nemen per e-mail en telefoon contact met u op voor een herinnering. Dit doen we ook als we geen financiële gegevens van u hebben ontvangen.
Na 30 kalenderdagen
Als uw betalingsachterstand na 30 kalenderdagen groter is dan 1 maandtermijn, worden er extra kosten in rekening gebracht. Deze kosten bedragen 0,5% van het totale leenbedrag. Er wordt per e-mail en telefoon contact met u gezocht om de gemiste betaling of gegevens alsnog te ontvangen.
Na 90 kalenderdagen
Als u na 90 kalenderdagen meer dan 2 maandtermijnen achterloopt, wordt er een incassobureau ingeschakeld. Flanderijn en van Eck Gerechtsdeurwaarders zorgt dan voor de verdere afhandeling. Neem contact op als u problemen verwacht.
In gesprek over betalingsproblemen
We streven er altijd naar om samen met u tot een oplossing te komen. Neem daarom meteen contact met ons op als u problemen verwacht met aflossen. We gaan graag met u in gesprek over de oorzaak van de betalingsproblemen. Samen zoeken we naar een oplossing, zoals het tijdelijk kosteloos uitstellen van de betaling. Neem ook contact op als er verandering in de structuur, leiding of activiteiten van uw bedrijf.